我当时35岁，以前从来没有想过养老，也没想过为养老做准备。
35岁时忽然发现，按最低档的社保，退休时每月只有两千多元。
靠着这点退休金，别说小康了，连温饱都难了。
靠儿子养老。
想想也不现实，连父母都无法指望我，过了三十年，我又何必指望儿子?
人到中年，才发现所谓的养老，不能将希望简单地放在下一代上。
依靠房子养老，听起来似乎更稳妥。
我家房子前些年买的，花费146万。
我家对面的那套，户型，面积都一样，只是比我们早一个月买了154万。
当时还高兴地为少花8万而高兴着，觉得自己买的很划算。
后来，同小区一样的房子，一样的面积、一样的楼层，卖到99万。
这已经不再是账面上的问题了，而是本来被很多人当作养老的底气的房子，真要变现的话，价格可能接不住。
更可怕的是，我家对门的那套房子不知道怎么了，被拍卖了。
首次拍卖价格为85万，已经很便宜了，基本上只有买入价格的一半。
这里需要说明的是，我们并非是郊区，也并非是在最贵时购买的，最贵时仍在后面。
第一次拍卖后，随后又开始了第二次拍卖，价格降至70万。
70万，不到买入价格的一半。
结果第二回也是流拍了。
朋友劝我，房价这么低，买下租出去，每月收两三千，多少也可以补养老。
但是我们小区情况是，我家入住前，那套七十余平米的两室两厅租给别人，租金1800元。
后来，同样房子降至1600元一个月，也无人租。
因此，拿房租养老，也不要太早期望。
房子未必能卖出去，租金未必能稳定收回，账面资产与手中的现金之间隔了一段很长的路程。
中年人如此，躺着躺不平，卷着卷不了。
买房跌破防线，投资更可怕，最后基本都成了负债。
以前以为房子是后路，后来才明白，后路也许还得继续贷款。
那么怎么办呢?
年轻时没有钱，至少有力气。
年轻时没有钱，剩下的不仅仅是窘迫。
一年年初，我开始每月花费几千块钱为自己购买养老服务。
每月交4万，交10年。
前10年节省点就节省点吧，至少这是我可以安排的事情。
按照这样的安排，到55岁，每个月可领3000元，加社保2500元，一个月是5500元。
这个数目当然不好说，但和仅靠最低社保，仅靠房子升值，仅靠孩子养老比起来，至少多了一份自己的考量。
它不一定可以让晚年过得富足，但我不想把所有的希望都放在一个卖不出去房子上。
