养老规划问题表面上是问以后给家里留下什么，实际上更应该先问一下自己晚年的生活准备好吗?
很多人想到养老，首先想到房子，存款，遗产，好像把财产分配好了，事情就结束了。
但遗产是后面的安排，养老是自己亲身经历的生活。
这两件事情不可以混在一起，也不可以为了将来留下什么而放弃眼前的生活。
一个完整养老计划，至少要想清楚退休后生活的方式。
你想要过什么样的生活，想要居住在怎样的环境中，生活是否便利，这些都不是问题。
医疗保健的需求也要考虑到，身体发生变化后如何得到照顾也要提前考虑。
如果将来需要长期的护理，这部分需要也不能假装没有。
归根结底，养老规划并不是只列出一个财产清单，而是将生活，居住，医疗保健和长期护理放在一块儿看。
只看遗产，容易漏掉最应该照顾的人，而那个人正是自己。
这句话听起来很朴素，甚至有点“体面”,但是养老并不是为了给别人看的，能否让自己过得好，才是最为实际的标准。
至于遗产，可以在自己晚年生活安排好之后再认真地处理。
有一种方法叫遗赠抚养协定，它是一个法律协议，一方一般是年长者，同意将财产给另一个人，另一个一般是照顾者，并要求在年长者死前给予照顾。
它解决的问题不仅仅是财产以后如何处理，也可能使年长者在死前得到更多的照顾。
因此，遗产安排与养老安排并非完全割裂，只是顺序不可以反过来。
当然，财产也可以去其他地方。
可以将部分财产捐献给慈善机构，也可以设立信用基金。
这样既可以帮助别人，也可以为自己带来了潜在的税收利益。
但无论选择哪种方式，前提都应该是自己生活已经被安排好了，而非为了一个看起来漂亮的安排，牺牲晚年实际的需要。
我更倾向于将养老规划当作一次对自身的盘点。
退休后生活方式如何，居住环境如何，医疗保健如何面对，可能长期护理需要有没有考虑，财产又准备如何处理，这些问题都需要逐项考虑。
遗产可以保留，但晚年的生活只有自己先过。
