我算70中，养老这件事情，是到40岁才真正地开始规划并且实施的。
我的方法是每年在香港储蓄险中存2. 5万元，将其作为个人的商业保险养老资金池，连续存放15年，总共存放37. 5万块。
这并非是一笔临时花费的钱财，而是我为自己独立划出的养老计划，平时不用于消费，也不与其他家庭支出混为一谈。
根据这套香港的储蓄险计算，其收益明显大于内地，到62岁的时候，这笔钱价值将达78万。
之后，账户中的钱仍将以每年7 %的速度增加。
因此，我的计算是，每年从里面拿5. 5万元左右，就可以领取生活费，并且保证本金的大小不变。
这件事听上去有点像算账，其实养老规划本身就离不开算账，钱从哪里来，何时开始领，每年领多少钱都要提前想明白。
如果按此思路领钱，可一直领到老。
那时账户里余下的钱，会留给子女来继承。
我建议是，子女继承后不要立即使用这笔钱，最好等到他们退休后再使用。
由于按照原来的计算，它仍将以每年7 %的速度增值，以后可能会成为他们自身养老的资金池。
当然，我也认为自己的计划时间还是迟了一些。
要是提前5年，也就是35岁的时候就开始做这个事情的话，到62岁开始进行提取的时候，账户价值就会达到110万元。
以本金不损失为原则，到那时每年能够取出的金额为7. 7万元。
同样的一套安排，开始的时间早晚不同，最终形成的资金数量和可领取的金额就会有所不同。
这也是我之后反复思索的地方，养老规划不是存进去就完成了，何时开始领取也会影响到结果。
所以我也在考虑，是否要再晚几年提取。
例如不是62岁开始，而是到65岁再领，账户中的钱还会增加。
按此计算，晚领3年，账户价值可由78万增至96万。
如此一来，未来每年可以提取的金额也会比62岁开始领取的多一些。
但是晚领的前提是这几年有其他的收入来源，可以支付生活费。
如果没这部分缓冲，只为了账户数字更美观，强行把领取的时间往后推，也不一定适合你。
所以我认为的养老保险，并不是看到收益数字马上照抄，而是看自己收入、支出以及退休后生活的安排。
同样数字，放在不同的家庭中，意义不同。
我的这套方案，是我根据自己的年龄与资金情况做的选择，别人能否照着做，还是要看自己的情况来判断。
具体的产品条款，收益演示以及领取安排，也要认真核对，不能仅凭一个数字来下结论。
我将其作为养老资金池进行规划，其目的并非是希望一夜之间变得有钱，而是事先准备好一笔稳定且可长期使用的资金。
