有很多人认为有了医疗保险，大病便有了完整的保障，实际上医保仅仅是一种基础性的保证，普通的家庭还得考虑商业的保险来进行补位。
这件事实质上说的是基础保证。
由银保监会所定义的25种重要疾病，在治疗以及康复的时候都有可能会带来较高的费用。无论是失独的家庭还是一般的普通家庭都无法承受大病所带来的打击，尤其是极端的情况。
我国为大家提供基本保障主要为社保，社会保险每年缴纳100 - 300元,最低也要将医保保存起来。
医保属于人身保障方面的最低限度，日常的磕碰以及小病小痛是可以涵盖的，但是遇到癌症，急性心梗，脑梗这类重大的疾病，由于受到赔付比例以及封顶线的限制，没有办法全面地保障。
这时，就需要商保了。
按照最低水平进行配置，一般需要考虑到医疗险，重疾险，寿险以及意外险等。
先说说医疗险吧。
医疗险，主要是用于弥补医保所覆盖的部分，是报销型的保险，其保额可达上百万，能够看病花费多少钱，报销费用多少。
一般情况下，意外医疗以及重疾住院均可报销，且报销不包括社保，不包含用药范围，不限于治疗方法。
其缺点在于免赔额较高，即医保中的起付线一般为1w，市场上大部分医疗险用完社保报销后，需自费1w以上部分可100%报销
这样的保险不需要追求返还，返还型一般更贵，而不返还产品，一年几百元到一千元，由于年龄不同价格也不一样。
5 ~ 50岁购买比较划算，5 - 50岁可以考虑儿童医疗险,50 - 50以上可以防癌医疗險。
医疗险的健康要求比较高，在填写健康的告知的时候如果不太准确，那么就需要先找到保险公司进行核保，可别等到理赔发生了纠纷才去抱怨。
重疾险与医疗险是不一样的，它是一种给付型的保险，当发生符合规定的大病之后，保险的公司就直接赔偿一笔钱财，患者能够自由进行支配。
一旦生了大病，会对正常的工作产生影响，至少有2到3年的时间没有收入。重疾险所赔付的钱财，可以用来弥补这部分的损失。
重疾险的保额一般是在30w到50w之间。具体需要看当地的生活成本情况，一二线的城市建议将保额做得更高一点。
长期的重疾险可以缴费20 ~ 30年,每年5000 ~ 8000元，保障终身；短期的重疾险缴纳1年，缴纳一年保障一年，保障金额在1000 - 3000元之间。
短期的产品能够在收入不是很高的时候过渡使用。长期产品一般是比短期来说更加划算的，越早去购买也越是划算。
重疾险也是对健康的要求比较高的，当健康告知不准确的时候，先去找保险的公司进行核保。
对于儿童身故的保额有着严格的要求，10岁以前不得超过20W,10岁至18岁不能超过50W,切勿骗保。
再说说意外险吧。
意外险保障主要包括两部分，意外身故伤残责任和意外医疗保险责任。
如果发生意外造成身故或者死亡，保险人会赔偿一部分钱；因意外造成的医疗费也可以按照约定进行报销。
意外险的保费一般是不贵的，几十块钱到几百块钱就可以买到的，常见的保额区间是10到100万。
它一般都对职业有要求，在高空作业以及一些高危的岗位上可能买不到普通的意外险，如果需要可以寻求保险公司来进行团保。
最后，寿险。
意外险仅保障意外身故,不保障因疾病引发的身故，如猝死。
真正想要解决身后的担忧，需要购买寿险，正处于收入上升阶段的家庭的支柱，更应该为家人的后半生负责。
要是不幸早逝的话，寿险赔偿的钱可以代替自己，承担没有完成家庭责任的责任。
定期的寿险一般是保到70 ~ 80岁的，一般的上班族就足够了；终身保险太贵，一般比定期保险贵3 ~ 4倍。
寿险属于保底，并非理财，应当理智地进行选择，而且保额也应当符合地区的限制，不可以购买超出限度的额度。
保险并不能改变危险，只能使家庭在发生风险之后不至于马上丧失承受力。
